Polisolokata – co to?
Polisolokaty to inaczej polisy lokacyjne, a dokładniej ubezpieczenie na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym. Produkt ten łączy w sobie zawarcie umowy ubezpieczeniowej z jednoczesnym inwestowaniem środków finansowych, czyli jest hybrydą lokaty oszczędnościowej z polisą na życie. Działa to podobnie jak lokata, gdyż klient wpłaca swoje środki pieniężne na specjalne konto na określony czas, a później środki są mu zwracane wraz z odsetkami. Różnice są dwie, umowa podpisywana jest z firmą ubezpieczeniową oraz do 2015 roku można było w ten sposób ominąć 19% podatek Belki, który nie obejmował środków uzyskanych z polis lokacyjnych.
Cechy charakterystyczne polisolokaty?
Najbardziej wyróżniającą się cechą polisolokaty jest jej przeznaczenie, gdyż jest połączeniem tradycyjnego ubezpieczenia z lokatą terminową. Sporą różnicą między lokatą, a polisolokatą jest fakt, że polisolokaty są zazwyczaj długoterminowe i minimalny okres, na jaki można zdeponować środki w polisolokacie to 6 miesięcy. Kwota, którą można umieścić na polisolokacie jest również wyższa niż w przypadku lokat bankowych i wynosi minimum 5 tysięcy złotych. Polisokolata jest zazwyczaj bardziej atrakcyjna od lokaty bankowej, ponieważ posiada nieco wyższe oprocentowanie, dzięki czemu klient jest w stanie na niej więcej zyskać.
Do 2015 roku polisolokaty były dla wielu osób bardzo korzystne, jednak nowelizacja przepisów spowodowała, że zostały one objęte podatkiem Belki, a tym samym trochę straciły w oczach klientów (źródło: http://oplatylikwidacyjne24.pl/polisolokaty/). Dodatkowo nie każdy jest w stanie polisolokatę założyć, gdyż istnieją ograniczenia wiekowe. Niemniej jednak polisolokaty nadal są gwarantem uzyskania dodatkowych środków, ale bywają mniej bezpieczne. Zwyczajna lokata terminowa jest objęta ochroną przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny, co oznacza, że w razie upadku banku klientowi zostanie zwrócone 100% wpłaconej kwoty. Polisolokaty należą do Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego i w analogicznej sytuacji klientowi zostanie zwrócone jedynie 50% jego środków pieniężnych.
Nadużycia związane z polisolokatami
Jak już było wcześniej powiedziane, polisolokaty doprowadziły do wielu nadużyć. Umowy podpisywane z klientami przygotowane zostały w sposób na tyle zawiły, że przeciętni konsumenci nie rozumieli produktu, do którego dołączali. W ten sposób klienci ubezpieczycieli oddawali ogromne sumy na konta, z których nie mogli ich wybrać przez bardzo długi okres, a jeśli chcieli to zrobić musieli płacić wysokie kary finansowe. Pojawiły się również obowiązki klientów, o których nie zostali poinformowani, np.:
- nie informowano klientów, że umowa, którą podpisują mówi o regularnej składce przez okres 15 lat, a powinna być składką płatną jednorazowo;
- pomimo obiecywanych zysków, klienci nie otrzymywali żadnych odsetek. Nie informowano ich, że ich pieniądze będą inwestowane bez gwarancji zysku itp.
Mimo wszystko nie można mówić, że sam produkt i instytucja polisolokat są złe. Jeśli jesteś potencjalnym klientem powinieneś przed kupnem produktu najpierw dokładnie się zorientować czy Twoja inwestycja będzie bezpieczna oraz dokładnie przeczytać umowę, jeśli jej nie rozumiesz skontaktuj się z doradcą prawnym. Być może już straciłeś środki zainwestowane na polisolokacie, jeśli tak to skontaktuj się z nami, pomożemy je odzyskać!
