Czym jest fundusz inwestycyjny?
Najprościej mówiąc – to pewien rodzaj wspólnej inwestycji. Poszczególni klienci mogą mieć różne udziały, wszystko uzależnione jest od tego, ile posiadają jednostek uczestnictwa konkretnego funduszu. Kapitałem zarządzają profesjonaliści, co się opłaca, chociażby z tego powodu, że wszak zebranych jest tam sporo pieniędzy różnych osób. Tak więc umiejętne dbanie o nie, stanowi istotny wyznacznik bezpieczeństwa dla potencjalnego klienta. Dodatkowym zabezpieczeniem funduszu inwestycyjnego jest fakt, że są one na liście podmiotów monitorowanych przez Komisję Nadzoru Finansowego – pilnuje ona, aby każde Towarzystwo traktowało odpowiednio klientów i nie popadło w kłopoty finansowe.
Czy jest ryzyko?
Każda inwestycja niesie ze sobą pewien stopień ryzyka, nie inaczej jest w przypadku funduszu inwestycyjnego. Co więcej, im owo ryzyko jest większe, tym ewentualny zys także będzie większy – to jest ogólna zasada wszelkich inwestycji. Na szczęście wybór różnych funduszy obecnie jest tak duży, że każdy znajdzie odpowiedni dla siebie – pozwalający podjąć ryzyko, które jest w stanie zaakceptować. Rzec można, że skala zaczyna się od funduszy gotówkowych, na których nie zarobimy zbyt dużo, ale także nie poniesiemy zbytniego ryzyka. Kolejne fundusze dają coraz większe możliwości zarobku – fundusze dłużne, fundusze stabilnego wzrostu, fundusze zrównoważone, fundusze akcji. Niektóre z nich kupują akcje notowane na warszawskiej giełdzie, inne wypuszczają się nawet na rynki za granicami naszego kraju. Oczywiście im więcej akcji zakupił dany fundusz, tym i ryzyko jest większe, ale z drugiej strony rośnie także szansa na naprawdę spory zysk.
Ile to kosztuje?
Najczęściej fundusze inwestycyjne pobierają trzy rodzaje opłat – opłata za zarządzanie, pobierana w całości ze środków, które zainwestowaliśmy (zazwyczaj ta opłata jest już uwzględniona w wynikach funduszy); opłata dystrybucyjna, płacimy na początku inwestycji określony procent środków na zakup jednostek; opłata za umorzenie jednostek, czyli za zakończenie inwestycji.
Przed wyborem funduszu inwestycyjnego warto rozglądnąć się za promocjami, które zwalniają z pobieranych opłat bądź też obniżają je. Zniżki także otrzymamy, jeśli będziemy regularnie wpłacać do funduszu – tak więc jest to przedsięwzięcie, nad którym warto się zastanowić, tak aby wybrać najlepszą dla siebie opcję. Przede wszystkim dobrze wykalkulować kwotę, jaką chcemy przeznaczyć na inwestycje, a także czas, na jaki możemy ją umieścić w funduszu. Również dobrym pomysłem będzie rozważenie czy chcemy i opłaca nam się systematyczne kupowanie jednostek uczestnictwa. Przy tym wszystkim ważna jest – najlepiej – kilkuletnia perspektywa planowania.